Страховка каско подводные камни

«Подводные камни» правил КАСКО

Нередко страхователи ошибочно полагают, что все условия действия страховки КАСКО описаны в полисе или договоре. Между тем, наряду с упомянутыми документами каждый автостраховщик имеет лицензированные правила страхования, в которых изложены сведения о правах и обязанностях сторон, о порядке и сроках выплаты. Кроме того, в правилах содержится другая важная информация. Незнание правил иногда приводит к ошибкам при оформлении страхового события и проблемам с получением возмещения. Вот почему стоит рассмотреть наиболее важные нюансы любых правил КАСКО на конкретных примерах.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Подводные камни КАСКО

  • Вид страховой суммы. Порой данное условие не описано ни в договоре, ни в страховом полисе. При этом в правилах может быть указано, что по умолчанию устанавливается агрегатная, то есть уменьшаемая страховая сумма. В таком случае после каждой выплаты страховая сумма уменьшается на размер перечисленного возмещения. Желательно, чтобы вид страховой суммы был указан в полисе, сертификате или договоре. Стоит отметить, что данный параметр довольно существенно отражается на цене КАСКО при расчетах.
  • Система возмещения ущерба. Правилами страхования может быть установлена конкретная система определения величины убытка: с учетом износа узлов и агрегатов машины или без учета износа. Естественно, для автовладельца более выгоден последний вариант, ведь в противном случае ему придется частично оплачивать покупку деталей.
  • Нормы износа транспорта. Данные сведения указываются исключительно в правилах страхования. Нормы износа имеют огромное значение при определении размера выплаты в случае конструктивной гибели автомобиля. Чем ниже процент износа в правилах КАСКО, тем больше размер выплаты. Кроме того, эти нормы применяются при определении страховой стоимости автомобиля, правда, чаще при пролонгации действующего договора добровольного автострахования.
  • Тотальная гибель автомобиля. Информация о том, в каком случае страховщик имеет право признать конструктивную гибель транспортного средства, также содержится исключительно в правилах КАСКО. Обычно в данном документе указано процентное отношение стоимости ремонта к страховой сумме. Если стоимость восстановительного ремонта превышает определенный процент от страховой суммы (например, 70%), то страховая компания признает тотальную гибель автомобиля. При этом у страхователя есть право получить возмещение в полном объеме, отказавшись от годных остатков. Данное право закреплено законодательно и называется «абандон».
  • Сроки извещения о происшествии. В правилах разных автостраховщиков предусмотрены различные сроки устного уведомления о происшествии и письменного извещения о произошедшем событии. Изучение соответствующего раздела правил позволит страхователю получить информацию об указанных сроках. Нужно помнить, что несвоевременное уведомление страховой компании о происшествии, особенно о хищении автомобиля, может послужить поводом для отказа в выплате возмещения.
  • Сроки выплаты страхового возмещения. Как правило, страховщики прописывают в правилах КАСКО разные сроки урегулирования страхового события для разных происшествий. Например, срок рассмотрения заявления на выплату при повреждении автомашины в результате дорожной аварии обычно составляет порядка двух недель. А вот срок рассмотрения заявления на возмещение ущерба при угоне автомашины зачастую привязан к процессу уголовного расследования. Вероятнее всего, страхователю не перечислят возмещение до момента завершения расследования. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика указанные сроки могут очень разниться, потому следует еще до момента расчета КАСКО ознакомиться с соответствующим разделом правил.

Что еще стоит учесть при изучении правил?

Помимо перечисленных пунктов стоит обратить внимание на раздел, содержащий информацию о правах и обязанностях страхователя. Сведения о порядке действий при наступлении страхового события позволят автовладельцу избежать ошибок, которые впоследствии могут привести к частичному или полному отказу в возмещении ущерба по КАСКО. Кроме того, у автовладельца есть ряд других обязанностей, связанных с процессом эксплуатации транспортного средства. Стоит более подробно рассмотреть как первую категорию обязанностей страхователя, так и вторую.

При наступлении страхового события страхователь обязан:

  • Принять любые доступные и разумные меры, направленные на спасение транспорта и дополнительного оборудования. Предотвратить дальнейшее повреждение объекта страхования. Конечно, это правило действует, только если в процессе осуществления указанных действий нет угрозы жизни и здоровью страхователя или иных лиц.
  • Незамедлительно проинформировать о факте происшествия компетентные органы.
  • Предоставить поврежденную автомашину на осмотр уполномоченному представителю страховой компании.

В течение срока действия договора КАСКО страхователь обязан:

  • По требованию страховой компании предоставить автомобиль для повторного осмотра.
  • Поддерживать застрахованный транспорт в технически исправном состоянии, проходить плановый техосмотр в соответствии с законодательством РФ.
  • Своевременно извещать представителей автостраховщика об изменении степени страхового риска. Например, при передаче автомашины в аренду или в случае передачи права управления застрахованным транспортом водителю, не вписанному в полис.
  • Соблюдать технику пожарной безопасности, а также правила перевозки легковоспламеняющихся, взрывчатых и прочих опасных веществ.

Изучение правил добровольного автострахования, безусловно, является очень важным и ответственным делом. Даже если автовладелец не является юристом и не обладает должной квалификацией, стоит минимум один раз прочитать указанный документ. Это позволит страхователю узнать о своих правах и обязанностях, а также о правильном порядке оформления страхового происшествия, что значительно упростит процесс получения возмещения.

РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ (включая ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ) – отзывы о компании

Будьте внимательны ! Подводные камни !

28 декабря 2015 года оформил полюс ОСАГО и КАСКО, девушка которая оформляла полюсы всё сделала быстро, оформила документы, осмотрела машину и приняла деньги. Только об особенностях страхования ни кто не рассказал. По стечению обстоятельств 2 января 2016 продал машину и 5 января пришёл расторгать договор ( прошла всего неделя). Вот тут всё и выяснилось, что при расторжении договора удерживается сумма не только за дни пользования страховкой ( что совершенно логично), но и проценты за оформление документов. Если в законе об ОСАГО прописан этот процент и он составляет 23%, то в главе 48 Гражданского кодекса РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования которая регламентирует расторжение КАСКО ни о каких процентах не говорится. Единственное где говорится, так это, в приложении к договору, компании ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ который написан мелким шрифтом и это приложение имеет объём 62 страницы. Согласно одному из пунктов этого приложения, при расторжении договора КАСКО, помимо дней за пользование страховкой с вас снимут ещё 30% за оформление, то есть за бланк и работу сотрудника вы заплатите 30% стоимости КАСКО (наверно очень «дорогая бумага» и очень квалифицированный сотрудник).
Итог: за неделю пользования КАСКО и ОСАГО при расторжении договора я потерял порядка 15000 рублей.
Совет: если не хотите напороться на подобные подводные камни, а может быть и хуже, читайте приложение к договору как говорится «не отходя от кассы», хотя на это вам понадобится время, ведь прочитать 62 страницы вникая в их терминологию не так то просто.

Андрей, добрый день.

Информация об условиях расторжения договора добровольного страхования содержится в Правилах страхования, которые размещены в открытом доступе на нашем официальном сайте.
Согласно п. 2.12.6. Общих условий Правил Страхования, страховая премия (за исключением признания договора страхования недействительным) возвращается страхователю пропорционально неистекшему периоду страхования за вычетом суммы в размере 30% от суммы страховой премии, указанной в договоре страхования, но не менее 4 000 руб.

С уважением, Ольга Шувалова, Специалист Центра обслуживания клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»

Это не приложение к договору — это Правила страхования.

Как не называйте эту брошюру, суть от этого не меняется.

Каско — на что обратить внимание | Памятки

Придя в страховую компанию, вас приветливо встретит менеджер страховой компании, который готов ответить на все интересующие вас вопросы, более того, он сам охотно расскажет какие виды страхования, предлагает его страховая компания.

Приятно общаться с человеком, который является профессионалом в своем деле, где приветливые сотрудники готовые ответить на все ваши вопросы. Однако, это видимая часть, но существует и другая, более значимая сторона, которой должно быть уделено особенное внимание при подписания договора страхования каско.

Главное правило при заключении страхового договора – это нужно знать, что страховая компания является коммерческой организацией, основной целью которой является получить прибыль от своих клиентов. Выплаты по страховке – это издержки, а премия является выручкой. Вследствие этого большинство страховых компаний составляют в своих договорах маленькие пункты, которые не всегда видят клиенты, которые позволяют сократить выплаты, а в некоторых случаях вообще отказать в выплате. Это не означает, что в любой компании вас обманут. Просто необходимо при заключении договора, внимательнее читать страховой договор, который вы подписываете.

Кроме всего нужно знать еще один момент: КАСКО – это не обязательный вид страховки, в отличие от ОСАГО. Тут нет предусмотренных государством правил и тарифов. Сотрудники страховых компаний осознанно создают не одно дополнительное условие и цифровых вилок – при помощи этого они оберегают себя от убытков, создают твердую почву для всевозможных подвижек, чтобы завлечь клиента. Зачастую страховые компании используют тактику недосказанность, но это не означает вранье.

И не стоит надеется на крупные страховые компании, которые вы видите по телевизору, в газетах, в большинстве случаев, у вас больше возможности напороться на подводные камни, как раз в этих компаниях. К большому сожалению, большинство страховых компаний повернуты не лицом к клиенту. Вследствие чего, является разумным вариантом покупать страховой полис у брокеров. Брокер предложит несколько вариантов страховых предложений от нескольких компаний, раскроет вам всевозможные условия и вы обязательно получите скидку.

Смотрите так же:  Договор купли-продажи в мчп

Ниже приведены некоторые моменты, которые должны Вас насторожить и подвигнуть Вас более подробно разобраться в предлагаемых условиях страхования.

Выбираем страховую компанию

1.Страховая компания предлагает КАСКО по 5-7%. При всем этом, ставки страхования полного КАСКО для легковых автомобилей, обычно составляют от 7 до 12%. В случае если СК обещает ставку пониженные ставки — это первая причина задуматься о наличие подводного камня. Возможно ,что такая СК по своему понимает определение страховка КАСКО (ограничения по страховым рискам, страховым случаям, обязательная франшиза и т.д.).

Может быть, что указанные СК ставки все же имеют место, но будут распространяться они только на некоторые модели автомобилей нескольких марок. Иногда бывает, что данные ставки назначаются (опять-таки не на все модели) на время действий рекламных акций. Низкий процент ставки, также может иметь несколько требований к автомобилю, такие как, наличие дорогой спутниковой противоугонной системы, которые являются сами по себе очень эффективным средством для поиска автомобилей, автомобили в которых есть такая функция как правило быстро находят.

2.В большинстве случаев с предложениями заключить страховой договор выступают страховые брокеры. Брокер – компания, которая предлагает на выбор страховые полисы от нескольких страховых организаций и поможет выбрать самый оптимальный вариант. Преимущество страхового брокера перед страховой компанией в том, у него больше разнообразных вариантов и, что не маловажно независимость при выборе страховой компании.

Дело состоит в том, что все доходы страхового брокера заключаются в скидках, которая ему предоставляют страховые компании, чтобы продвинуть свои полисы на рынок. Все эти скидки иногда бывают существенными, но они приблизительно равны от одной страховой компании к другой. Так как на рынке присутствует очень большая конкуренция, страховому брокеру не выгодно представлять интересы двух конкретных СК ради 4-5%. Намного выгодней заработать на количестве проданных страховых полисов. Тут работает принцип маркетинга – клиент, который сэкономил деньги и время, будет говорить своим друзьям и близким поступить также.

Ко всему этому, брокеры очень часто предлагают дополнительные скидки за счет своего агентского вознаграждения (ведь размер данного вознаграждения непосредственно зависит от количества проданных полисов) и в итоге, вы можете приобрести у брокера полис со значительной скидкой, которую вы не получите если обратитесь напрямую в ту же СК. Однако не следует забывать, что брокер не несет никакой ответственности по договору страхования, т.к. он сам является агентом. Поэтому, если вы собрались купить полис у страхового брокера, убедитесь, что страховой полис с таким номером существует, а не украден – просто свяжитесь с отделом по работе с клиентами данной СК (все телефоны указаны в страховом полисе).

Подписание договора страхования каско

1.Если приобретаете полис КАСКО, тщательно изучите договор и все приложения в нем. Наиболее часто важные пункты договора содержаться в приложениях.

2.Обязательно узнайте: агрегатные или неагрегатные суммы выплат по договору. Агрегатная сумма – если Вам выплатят страховое возмещение, то на оставшийся срок действия договора каско страховая сумма уменьшится на величину выплаты. Т.е. страховая сумма станет меньше. Неагрегатная страховая сумма – сколько бы у Вас не было выплат в период действия полиса страховая сумма остается неизменной.

3.Манипуляции с франшизой. Использование франшизы. В договоре либо в приложении к нему, может быть написано, что СК будет покрывать всего 2 страховых случая в течение года. Если вы собрались купить полис с франшизой, не забудьте уточнить: условная или безусловная франшиза (подробнее можете узнать в Словаре страховых терминов).

4.Спрашивайте, входит ли в пояснение КАСКО хищение, угон и ущерб, либо только один ущерб. Некоторые страховые компании дают непонятное определение объяснений угон, пожар и ущерб. Приведем пример, если на улице у вас отняли автомобиль, то это ограбление или хищение, но не угон. А если ваш автомобиль подожгли, то это является не пожаром, а поджогом.

5.Прохождение техосмотра. В полисе или приложении к нему возможно указано, что СК может отказать в выплате страховых возмещений, если техосмотр не был произведен в сроки. Уважающая себя СК никогда не откажется возместить вам ущерб, если в момент, когда наступил страховой случай ТС в технически исправном состоянии и техосмотр был пройден вовремя.

6.Что касается хранение в ночное время автомобиля на охраняемой стоянке. Не нужно забывать, что некоторые охраняемые стоянки не имеют юридического подтверждения.

Страховой случай

1.В случае указания в договоре стоимости нормочаса, то если стоимость подорожает, то клиенту придется доплатить разницу из собственных средств.

2.Хорошим признаком (но и существенным камнем преткновения для получения страхового возмещения) считается наличие в полисе КАСКО пункта о выплате ущерба, который не превышает 5% страховой суммы без предоставления справки из компетентных органов. Необходимо уточнить, как вы сможете оценить – попадете ли вы в эти самые 5% или нет. Непосредственно после калькуляции сумма вашего ущерба может составлять, к примеру, 5,01%. Справку из компетентных органов вы уже не сможете получить, а это значит, что сумму ущерба вам не возместят.

3.Необходимо уточнить: есть ли в программе страхования следующие виды услуг (если да, то, какое количество раз за все время срока страхования):
Эвакуация с места ДТП в районе МКАД и за пределами МКАДа;
Выезжает ли на место ДТП аварийный комиссар;
Получают ли справки и собирают ли документы в ГИБДД;
Составляют ли заявление (о ДТП) в СК на месте происшествия;
Проводят ли осмотр ТС на месте ДТП;

Если в программе страхования не предусмотрены эти виды услуг, то вам придется делать все самостоятельно.

РЕЗЮМЕ: Ненужно считать, что чем страховка дороже, тем она будет надежней и удобней

Также не надо рассчитывать, что за небольшие деньги вы получите 100% сервис и гарантии.

Страховка каско подводные камни

Приходя в офис страховой компании, Вас радушно встретит приветливый сотрудник, готовый ответить на все Ваши вопросы и, более того, предугадывая Ваши вопросы он сам очень вежливо и подробно расскажет Вам обо всех видах страхования, предлагаемых страховой компанией. Всегда приятно иметь дело с профессионалом в своей области. Всегда приятно доброжелательное и уважительное отношение к себе со стороны сотрудников офиса, в который Вы обратились. Но. Главное что нужно помнить при заключении договора страхования — страховая компания – это коммерческая организация. А основная цель любой коммерческой организации – не оказание услуг своим клиентам, а получение прибыли. Премия – их выручка, а выплаты по страховому случаю – издержки. С этой целью многие компании сознательно оставляют в Договорах страхования маленькие пунктики, позволяющие при наступлении страхового случая существенно сократить, а иногда и вовсе отказать в выплате страхового возмещения. Это вовсе не означает, в любой страховой компании Вас ждет «подстава». И не означает так же, что СК обязательно воспользуется таким пунктиком. Просто нужно быть внимательным и вдумчиво читать Договор, который собираетесь подписывать.

Кроме того, стоит осознать и еще один момент. КАСКО, в отличие от ОСАГО, – не обязательный вид страхования, Тут нет регламентированных государством правил и тарифов – это исключительный продукт страховщика, разный у всех СК. Страховщики намерено создают массу дополнительных условий и цифровых «вилок» — так они страхуют себя от возможных убытков и создают почву для возможных подвижек – средств завлечения клиента. Очень часто компании используют принцип «недосказанность – не есть вранье». Например, «профессиональный» сотрудник страховой компании никогда не выложит Вам весь набор возможных скидок. Делать он это будет только по мере необходимости, видя неуверенность (неудовлетворенность) клиента. В конце концов, чем больше страховых премий соберет сотрудник, тем выше будет премиальная часть его зарплаты… И не стоит заблуждаться насчет крупных страховых компаний, вещающих о себе хороших с экранов телевизоров, пестрящих практически во всех газетах и на городских BigBoard-ах. Как раз в ряде крупных, «брэндовых» компаниях у Вас больше всего шансов напороться на «подводный камень». К сожалению, пока что у нас в стране страховые компании повернуты к клиенту задом. Именно по этой причине выгодно покупать полис у брокеров. Брокер предложит Вам несколько вариантов страхования от нескольких компаний, при этом, скорее всего (по крайней мере, так поступаем мы и наши партнеры), — не будет скрывать от Вас варианты условий, при которых Вы получите скидки от страховой компании. Мало того, мы поможем Вам с выбором и дадим ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ за счет собственной комиссии. Повторимся: мы не лоббируем интересы определенных компаний! Нам это не нужно. Почему это так – читайте в разделе «О Компании».

Ниже мы приводим варианты самых «популярных» уловок, которые порой используют как крупные, так и мелкие страховые компании.

Выбор страховой компании.

1. Некоторые СК рекламируют ставки по КАСКО 5-7 %. При этом ставки при страховании полного КАСКО легковых автомобилей, как правило, составляют от 7% до 12%. Если СК декларирует ставку в 5-6% – это первый признак наличия «подводного камня». Возможно, такая СК по своему определяет понятие КАСКО (подробнее об этом читайте в статье «Что такое полное КАСКО»); возможно указанные ставки действительно имеют место, но распространяются они только на определенные марки и модели автомобилей. Иногда такие ставки назначаются (опять-таки на ограниченный круг моделей) на время действия рекламных кампаний. Низкий процент также может сопровождаться требованием установки дорогостоящей спутниковой противоугонной системы, которые сами по себе являются мощным средством поиска автомобилей и, как правило, машины оборудованные такими системами всегда быстро находят.

Смотрите так же:  Как оформить текст в две колонки

2. Довольно часто с предложениями о страховании выступают страховые брокеры. Страховой брокер – компания, предлагающая на выбор полисы нескольких страховых компаний и оказывающая консультационные услуги по выбору оптимального варианта. Преимущество брокера перед конкретной страховой компанией заключается, во-первых в большем разнообразии вариантов, а во-вторых, что более важно, некоторой независимости при выборе СК. Дело в том, что весь хлеб страхового брокера в скидках, которые ему дает каждая страховая компания за продвижение на рынок своих полисов. Данные скидки могут быть существенными, но они примерно равны от одной СК к другой. В условиях жесткой конкуренции на рынке страховых услуг, брокеру не выгодно лоббировать интересы пары конкретных СК ради лишних 4-5%. Гораздо выгоднее зарабатывать на обороте – количестве проданных полисов. Тут срабатывает принцип «вирусного маркетинга» — клиент, которому сэкономили время и деньги, будет советовать своим близким поступать так же. К тому же, брокеры зачастую предлагают дополнительные скидки за счет уменьшения собственного агентского вознаграждения (ведь размер этого вознаграждения напрямую связан с количеством проданных полисов) и, в итоге, Вы можете купить у брокера полис со скидкой, которую Вам не дадут если Вы напрямую обратитесь в ту же СК. Однако, следует обратить внимание на то, что страховой брокер не несет ответственности по договорам страхования, т.к. сам является по сути агентом. Поэтому, если Вы собираетесь приобрести полис через страхового брокера, удостоверьтесь в том, что полис с таким-то номером действительно не украден – просто позвоните в отдел по работе с клиентами СК-имитента полиса (телефоны СК всегда указаны в полисе).

1. При покупке полиса КАСКО всегда внимательно прочитайте договор и все приложения к нему. Очень часто наиболее значимые пункты договора могут содержаться в приложениях.

2. Обязательно уточните: агрегатная или неагрегатная сумма выплат по договору (чем отличается агрегатная сумма от неагрегатной читайте в статье «Факторы, влияющие на стоимость страховки КАСКО»).

3. «Манипуляции» с франшизой. Использование скрытой франшизы. В Договоре (или в приложении к нему) например, может быть прописано, что СК покрывает только два страховых случая в год. Если Вы намерены приобрести полис с использованием франшизы, обязательно уточните: условная это франшиза или безусловная (подробнее см.«Словарь страховых терминов»). Или такая хитрость: скидка за франшизу дается только по риску ущерба, а распространяется на все страховые случаи.

4. Уточняйте, входит ли в понятие КАСКО угон, хищение и ущерб или только ущерб. Некоторые СК дают нечеткое определение понятий «угон», «ущерб» и «пожар». Например, если на Вас напали на улице и отняли автомобиль, то это хищение или ограбление, а не угон. Если машину подожгли, — это не пожар, а поджог. Если Вам предлагают застраховаться только от угона – это тоже должно настораживать: отдельно от угона страховать запрещено.

5. Прохождение техосмотра. В договоре или приложениях к нему может быть указано, что СК вправе отказать в выплате страхового возмещения, если техосмотр не произведен в должные сроки. Нормальная СК никогда не откажет в возмещении ущерба, если на момент наступления страхового случая ТС было технически исправно и государственный техосмотр был пройден. Даже если ранее Вы забыли (или не успели) вовремя пройти ГТО, — что с того – до наступления страхового случая Ваш автомобиль все же прошел ТО и был исправен!

6. Требование ночного хранения ТС на охраняемой стоянке. Следует иметь ввиду, что некоторые стоянки не имеют юридического статуса охраняемой стоянки.

1. Если в договоре зафиксирована стоимость нормочаса, то при подорожании услуг клиенту придется доплачивать разницу из своего кармана.

2. Признаком хорошего тона считается наличие в договоре КАСКО пункта о возмещении ущерба, не превышающего 5% страховой суммы без справки из компетентных органов. Следует уточнить, каким образом Вы можете оценить – попадаете ли Вы в эти 5% или нет. Ведь после калькуляции сумма ущерба может составить, например 5,01%. Справку из компетентных органов уже не получить, а значит, сумму ущерба никто не возместит.

3. Обязательно следует уточнить: предусмотрены ли программой страхования следующие услуги (и если да, то сколько раз в течении срока страхования):

  • Эвакуация при ДТП в пределах МКАД + Х км.от МКАДа;
  • Выезд аварийного комиссара на место ДТП;
  • Получение справок и сбор документов в ГИБДД;
  • Составление заявления (о ДТП) в СК на месте ДТП;
  • Проведение осмотра ТС на месте ДТП;

Если программа страхования не предусматривает данные виды сервиса, Вам придется все делать самостоятельно …

РЕЗЮМЕ: Нельзя считать, что чем дороже страховка, чем она надежней и удобней. Равно как и глупо рассчитывать, что за маленькие деньги Вы получите полный сервис и 100% гарантии. Бесплатный сыр может здорово ударить по почкам…

Если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение подробностей условий страховки нескольких СК, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте. Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы подскажем Вам, при каких условиях Вы получите скидку от СК и, мало того, мы дадим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ за счет своих агентских комиссионных.

Чтобы застраховаться, Вам нужно сообщить нам по телефону или по электронной почте адрес доставки и Ваш контактный телефон. Полис будет Вам доставлен совершенно бесплатно и выписан в Вашем присутствии. Вы также можете заранее прислать нам необходимые данные по электронной почте и полис будет Вам доставлен уже заполненным, — Вам останется только подписать его.

Вы рекомендуете нас друзьям, — мы дарим Вам подарки.

Страховка каско подводные камни

Неприятно удивлен тем, что по правилам Тинькофф Страхование (КАСКО) не покрывается ущерб кражи колес с автомобиля.

Пункт 4 «е». По риску «Ущерб» не покрываются страхованием (не являются страховым случаем): Хищение или повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес) без повреждения других элементов ТС.

Всем желающим оформить полис в Тинькове, советую очень внимательно читать договор страхования, т.к. в других страховых компаниях, в которых я страховал полис КАСКО до Тинькова таких подводных камней не наблюдалось!

Подводные камни КАСКО-страхования

Светлана Скрипка, журнал «Автоцентр» N4, 2002

Даже очень уверенные в своей неуязвимости водители зимой подумывают о том, чтобы застраховать свою машину. И не зря, ведь условия на наших дорогах и в сухую теплую погоду бывают экстремальными, а уж когда снег, лед или слякоть.
В общем, нужно страховаться.

При выборе страховой компании одни отдадут предпочтение той, где подешевле, другие будут исходить из времени пребывания компании на рынке и ее известности в страховых кругах. Однако каким бы ни был уровень компании, все же не поленитесь с начала и до конца прочитать договор, который с вами заключают. Ведь даже если речь идет о таком всеобъемлющем виде страхования как КАСКО, это еще не означает, что машина застрахована на все случаи жизни. Компании платят возмещение только в тех ситуациях, которые предусмотрены договором, и при выполнении страхователем целого ряда условий. «Отказные» же пункты «рассредоточены» по всему документу, и, заключая договор, именно на них следует обратить особое внимание.

От таблеток до животных

Все страховые компании отказываются выплачивать страховое возмещение, если водитель находился в момент аварии в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Однако в полисах некоторых компаний этот пункт предусматривает еще и токсическое отравление или прием медикаментозных средств, противопоказанных при управлении автомобилем. Согласитесь, принимая с утра «что-нибудь от головной боли», далеко не каждый прочитывает прилагающуюся к таблеткам инструкцию до конца и может даже не догадываться о подобных противопоказаниях.

К случаям, исключенным из разряда страховых, зачастую относится и повреждение автомобиля в результате военных действий, захвата, конфискации, ареста, радиоактивного заражения и. нападения животных.

На последний пункт стоит обратить внимание. Если в договоре КАСКО-страхования нападение животного не внесено в разряд страховых случаев, то как бы ни хотел владелец автомобиля получить страховку за порванные соседским бультерьером шины, обивку салона или поцарапанные двери, страхового возмещения ему не видать.

Кстати, о шинах. В полисах отдельных страховых компаний оговорено, что СК не возмещает убытки за повреждение (уничтожение) автошин, а также кражу колес.

От урагана до пожара

Целый ряд страховых случаев предусматривает страховые выплаты только при наличии определенных справок. К примеру, если дерево на машину было повалено ураганом, то, кроме целого ряда бумаг –

заявления на выплату, копий техпаспорта, водительского удостоверения, договора страхования и т.д. – придется предоставить еще и справку из гидрологической, метеорологической или сейсмологической (в зависимости от условий договора) службы. Они должны подтвердить, что в указанное время в указанном месте были зафиксированы те или иные погодные явления. А могут и не подтвердить.

Смотрите так же:  Образец заявления в суд о разъяснении решения

С пожарами тоже не все просто. Почти все договоры страхования не относят к страховым случаям пожары, возникшие из-за нарушения правил техники безопасности при пользовании горючими веществами. Но случаи пожаров не по вине водителя, а также самовозгорания ТС являются страховыми. При этом, кроме других всевозможных документов (см. выше), нужно предоставить справку от пожарных. А если пожар произошел не по вине водителя и был водителем потушен, а значит необходимости в вызове пожарников не было? Здесь есть риск, что причиненный пожаром ущерб не возместят, потому что в договоре даже в такой ситуации может быть предусмотрено документальное подтверждение факта наступления соответствующего страхового случая.

Обратите внимание на тот пункт договора, который предусматривает возмещение убытков при ДТП по вине водителя. Многие компании выплачивают страховые возмещения независимо от такой вины или если действия со стороны водителя, повлекшие ДТП, были неумышленными. Другие страховщики пытаются оградить себя от бездумного лихачества и не оплачивают ущерб от ДТП, если водитель, к примеру, выехал на полосу встречного движения, пролетел «на красный» или «поцеловался» с поездом.

Также стоит внимательно отнестись к пункту, касающемуся исправности ТС. Ущерб может быть не возмещен, если автомобиль в соответствии с 31-м разделом ПДД эксплуатировать нельзя. А к такого рода неисправностям относятся и неработающие стеклоочистители, и стеклоомыватели со стороны водителя, и лампочка указателя поворота. Что же делать, если подобная поломка появилась в пути? Остановиться и вызвать транспортировщиков? Но и в подобной ситуации страхового возмещения можно не получить. Ведь данный автомобиль – это уже груз, а на грузы оформляются совершенно другие страховые полисы.

Правила хранения и использования

В выплате страхового возмещения может быть отказано, если изменились правила хранения автомобиля: например, он переехал с охраняемой стоянки на неохраняемую и об этом не было сообщено страховщику. Незнание, как известно, не избавляет от ответственности. Например, заполняя анкету, вы написали, что автомобиль находится на охраняемой стоянке, имея в виду хмурого сторожа с собакой. На самом же деле с юридической точки зрения ваша машина находится под охраной только в том случае, если с владельцами стоянки был заключен соответствующий договор. Если же подобный договор не заключен, сведения о том, что машина охраняется, сообщенные страховой компании, были дезинформацией.

По правилам большинства страховых компаний, страховое возмещение не наступает и в случае, если за рулем в момент нарушения ПДД был человек, не указанный в полисе страхования. И тут уж не помогут аргументы вроде «я же был рядом» или «это же моя жена, сестра, брат, сват».

Отказ в выплате возмещения может повлечь и использование автомобиля для целей, не предусмотренных договором. Например, заполняя анкету, водитель указал, что эксплуатирует машину только в личных целях, а сам занимался частным извозом или обучал кого-то вождению. Так что если вы решили научить кого-то из родственников водить, об этом нужно сообщить в страховую компанию. В договор будут внесены соответствующие изменения, владелец машины доплатит за риск, и вперед.

«Позвони мне, позвони!»

Во многих договорах страхования КАСКО предусмотрено, что сразу после наступления страхового случая (либо через 24, 48 и т.д. часов) водитель обязан известить об этом страховую компанию. Обязательно обратите внимание, исключены ли из этого срока выходные и праздничные дни. Может случиться, что ваше сообщение об аварии, произошедшей в субботу, получат только в понедельник, и тогда выплат не будет.

Должен быть оговорен и способ уведомления. Он может быть разный – телефон, телеграф, факс. Отговорки в виде «я же был в глухой деревне» или «где я в поле найду телефон» уже не пройдут, и в страховом возмещении также может быть отказано.

Угон платежом красен?

Если машина украдена, далеко не все компании будут сразу же возмещать стоимость транспортного средства. В договоре может быть указано, что выплата будет отложена до окончания расследования, а значит ждать своих денег придется долго или очень долго. Некоторые компании в случаях кражи ТС производят поэтапную выплату. Например, 30% после возбуждения уголовного дела, а остальные деньги – по окончании предварительного следствия.

Заслуживает внимания раздел страхового полиса, в котором оговаривается размер франшизы – то есть часть убытка, которую при наступлении любого рода страховых случаев (произошедших как по вине водителя, так и без нее) оплачивает не страховая компания, а сам владелец автомобиля.

Франшизы бывают условными и безусловными. В зависимости от условий договора размер безусловной франшизы может быть вынесен на обсуждение со страхователем или самостоятельно устанавливаться страховой компанией. Франшиза, скажем, может составлять 1% от страховой суммы при ДТП, произошедшем по вине водителя, 0,5% – без вины или 10% при краже автомобиля.

Приведем пример: автомобиль застрахован на $10 тыс. Если размер безусловной франшизы при ДТП, в котором виновен водитель, 1%, то сумма составит $100. Это означает, что, попав в ДТП и получив повреждение в размере до $100, водитель должен будет оплачивать убытки сам. Если же повреждение «потянет», скажем, на сумму, эквивалентную $103, страховая компания выплатит пострадавшему только $3.

Существует также условная франшиза. Она устанавливается по желанию страхователя. Каждый процент условной франшизы уменьшает на несколько процентов платежи за страховку. Выгодно? Только если страховой случай не наступил. Ну а если все-таки. Берем тот же пример: страховка – $10 тыс., безусловная франшиза 1% ($100), а условная, скажем, – 2% ($200). Тогда страхователь сам оплачивает при ДТП все убытки, которые «уложатся» в сумму до $200. А если убыток превысит $200, то его оплатит страховая компания. Но теперь за вычетом безусловной франшизы – $100.

Для чего же страховые компании создают такое количество всевозможных правил и условий? Прежде всего для того, чтобы оградить себя от недобросовестных страхователей. Чтобы получить страховку, некоторые из них инсценируют угон, сбрасывают машину в реку или снимают самые дорогие агрегаты. Впрочем, это скорее исключение из правил. Мелкое же мошенничество встречается довольно часто. Например, задели страхователя в пробке или на перекрестке фонарь разбили, а он, получив от виновного деньги на месте, спешит в страховую компанию за возмещением убытков. Подобное приведет к отказу в выплате страхового возмещения, а если убытки при ДТП были страхователю возмещены частично, страховая компания также возместит не полную их стоимость, а лишь оставшуюся часть.

Говорить правду и только правду нужно и при оценке стоимости автомобиля. Если он был куплен за $2 тыс., а вы, заполняя анкету, назвали сумму в $4 тыс., страховая компания заметит подвох, связавшись с продавцом и выяснив реальную цену.

Не стоит думать, что с момента наступления страхового случая все заботы о машине переходят к страховой компании. Оставив попавший в аварию автомобиль без присмотра, владелец рискует лишиться, к примеру, магнитофона, стоимость которого не будет ему возмещена. В договорах страхования есть пункт, обязывающий владельца не усиливать последствия страховых случаев, а наоборот – делать все, чтобы сберечь автомобиль.

Не спешите также отправлять машину на ремонт – сперва эксперт страховой компании должен ее осмотреть. Кстати, в соответствии с договорами КАСКО большинства компаний выбор сервисной станции страхователь должен согласовать со страховой компанией, в противном случае компания может пересмотреть и изменить размер страхового возмещения.

Список подобных правил и исключений из них можно продолжать. И, конечно, в договоре каждой из страховых компаний найдется свой уникальный пункт, не описанный в этом материале. Выход один – прежде чем приобрести полис, не поленитесь прочитать договор страхования от начала до конца, чтобы потом не было мучительно больно за невыплаченные страховые возмещения.

Возможно Вас заинтересует:

  • Воронеж региональный материнский капитал Материнский капитал в Воронеже и Воронежской области В Воронежской области действуют две программы материнского капитала — федеральная и региональная. Государственный капитал в размере 453 026 руб. предоставляется семье после появления в ней 2-го […]
  • После 18 лет выплачиваются алименты Алименты после 18 лет В 2019 году принципы алиментных отношений в части обязанности родителей содержать своих детей не изменились. В соответствии с нормами Семейного кодекса РФ, детьми признаются лица, не достигшие совершеннолетия. Согласно этому […]
  • Требования к аптечке в школе 2019 Размер штрафа за отсутствие аптечки и как не платить его Согласно ПДД, в каждом автомобиле должна находиться аптечка с перечнем самых необходимых медикаментов и предметов для оказания первой помощи пострадавшему. Если в советские времена в аптечке […]
  • Возврат товара ненадлежащего качества телефон Самозащита потребителя Закон "О защите прав потребителей" Инструкции потребителя Образцы претензий Образцы исковых заявлений Вопросы и ответы Возврат телефона Вернуть некачественный телефон в магазин не сложно, достаточно знать следующее: 1. […]
  • Лицензия на майнкрафт 152 Сервера Майнкрафт 1.5.2 Добро пожаловать на рейтинг и мониторинг серверов Майнкрафт (Minecraft) 1.5.2! Здесь вы можете найти айпи адреса серверов этой поистине непотопляемой версии. Несмотря на то, что Minecraft 1.5.2 вышел 2 мая 2013 года, в […]
  • Оформить загранпаспорта в краснодаре Отделения Управления по вопросам миграции г. Краснодара, оформляющие загранпаспорта в 2018 г. УВМ МВД по вопросам миграции Краснодарского края : 350020 г. Краснодар, ул. Коммунаров, д. 266 Сайт: 23.mvd.ru/ms ; эл. почта : [email protected] ; р.т. […]

Author: admin