Страховка ипотеки отзывы

Страховка ипотеки

Не оплатили вовремя страховку по ипотеки подняли ставку, если мы заплатим страховку ставку понизят?

Неизвестно. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае кредитного, смотрите их.

Можно ли отказаться от страховки жилья, купленной по ипотеке?

Нет, это прямое условие банка.

Обязана ли я портить страховку за дом. По ипотеке.

Здравствуйте, Инна, если в договоре на ипотеку у вас указано, что страхование недвижимости является обязательным значит обязаны. Удачи вам!

У меня ипотека и ипотечная страховка. Остаток по ипотеке очень маленький 50 000, страховка закончилась 20.05.18, думали заплатить, забыли. На данный момент они расторгнут со мной договор в одностороннем порядке, спустя 3 месяца, но не известить меня. Процентная ставка у меня не выросла, но у меня другое, произошел страховой случай. Как быть, если я не получала, договор о расторжении считается не действительным или как?

Здравствуйте, Наталья. О каком договоре речь? В любом случае нужно смотреть условия.

Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре. Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.

Договор страхования действителен. Но его срок же истек, а потому страх случай здесь уже не играет роли никакой. Вы же не уплатили страх премию..

Платим ипотеку, можно ли отказаться от страховки, которую платим каждый год?

У вас имеется договор ипотеки, где и указаны все условия в том числе и отказ от страховки, как правило повышают процентную ставку или налагают штрафы, читайте его.

Добрый день! По общему правилу, установленному ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 29.07.2018) «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исключением из этого общего правила, защищающего права потребителей, является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» Пунктом 10 ст. 7 данного закона установлено, что банк при заключении договора потребительского кредита (займа) в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Статье 6.1 этого закона установлены особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными данным Федеральным законом. К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования данного Федерального закона в части: 1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; 2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика; 3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), а также в части доведения до сведения заемщика иной предусмотренной настоящим Федеральным законом информации; 4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа; 5) бесплатного осуществления кредитором операций по банковскому счету заемщика, если условиями кредитного договора, договора займа предусмотрено его открытие. Таким образом, если вашим кредитным договором предусмотрено страхование предмета ипотеки (квартиры) то отказаться от выполнения этой обязанности не предусмотрено, санкция в этом случае для вас –досрочный возврат ипотечного кредита. Можно вернуть деньги, которые банк получил за открытие банковского счета, а также за услуги, оказывая которые банк действовал исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Возможность отказа от страховки и возврата уплаты по действующей ипотеке. Какие могут быть последствия после действий, со стороны банка относительно заёмщика?

Здравствуйте, Евгений! Вас интересует возможность возврата страховой премии/комиссии? Возможности есть, только нужно подробнее ситуацию знать.

Возможность отказа от страховки и возврата уплаты по действующей ипотеке. Какие могут быть последствия после действий, со стороны банка относительно кридитора?

У вас есть договор, в нем и указаны последствия отказа от договора страхования, читайте.

У меня была ипотека, страховка жизни и квартиры. После 10 лет я досрочно погасил ипотеку и продал квартиру. Через пол года в положенное время мне напоминают про очередной платёж по страховке. Я им объяснил, что ипотека закрыта и квартира продана и я не нуждаюсь в страховании. Они просили подойти подписать расторжение договора.
Я забыл про это и ещё через полгода приходит повестка в суд. Мне вменяют просрочку платежа и судебные расходы.
Есть ли шанс оспорить претензии?
Платёж ведь выполняется авансом на год вперёд.
Номер телефона в страховой все 10 лет был и им надо было мне (не юристу) объяснить, что деньги они всё-равно захотят даже за ненужные мне услуги.
На объяснение могли бы потратить минуту!
Так нет, они слали корреспонденцию на квартиру которую я уже продал.
Копия паспорта с пропиской у них тоже была.

Константин, что-то довольно странное в этом требовании. В любом случае, надо смотреть это исковое заявление, чтобы ответить на Ваш вопрос.

Здравствуйте. У вас на руках должен быть экземпляр договора страхования, внимательно его изучите, а именно раздел «расторжение договора». Останутся вопросы, обратитесь к юристу для детального рассмотрения вашей ситуации.

У меня квартира в ипотеке, и есть страховка, недавно меня залили, повредив косметический ремонт, а страховая говорит что это не страховой случай, Так как стены и несущие элементы только застрахованны, подскажите, я в праве требовать страховую выплату.

Уважаемый Эвальд! Доброго! Надо смотреть документы, а так — только гадать. Прикрепить сможете? Закрасив персональные данные.

У меня ипотека и кредиты, все со страховкой, в данный момент нахожусь на больничном т. е. Временно не трудоспособен, зарплату вряд ли дадут, на кой чёрт тогда мне страховки, если они ни чем не помогают, а банки трясут с меня платежи?

Здравствуйте. Необходимо знать при каких обстоятельствах наступает страховой случай, это прописано в полисе страхования.

Оформили ипотеку в 2010. Платили без просрочек, страховку в том числе. На данный момент остаток долга меньше 100 000. Может ли банк простить остаток как добросовестному клиенту?

Смотрите так же:  Коллективный трудовой спор понятие

Вы бы простили данный долг, думаю нет, вот и банк не имеете право так как условиями договора не предусмотрено и законом. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Добрый день. Обязательства перед банком у вас определены договором. Причин для «прощения» долга нет, поскольку ожидать такой щедрости от банка явно не стоит, даже по причине добросовестного исполнения вами обязательств по погашению кредита. Обратите внимание на ст. 309 ГК РФ.

Здравствуйте, договором займа предусмотрены права и обязанности сторон, с вашей стороны вы обязаны оплачивать денежные средства в виде займа и процентов на него в сроки, предусмотренные условиями договора. Вряд ли банк пойдет на такую уступку и простит вам долг в размере 100000 рублей. Попробуйте, напишите заявление с просьбой, но это бесполезно, вы потратите время зря.

У нас взята ипотека. Ребенку дали инвалидность, имеем правой мы отказатся от страховки?

Вы имеете право отказаться от страховки на основании ст. 782 ГК РФ.

Елена Юрьевна, да вы имеете право отказаться, принудить к заключению договора нельзя. Если условиями кредитного договора не оговорено о заключении договора страхования. В этом случае можно подать в суд и признать условия недействительными, так как банк не имеет право навязывать доп. услуги. ГК РФ. Статья 421. Свобода договора 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

5 лет назад взяла ипотеку. Частный дом. Ежегодно оформляю страховку на дом. Получила инвалидность 3 группы. Является ли это страховым случаем?

Всё зависит от условий вашего страхового договора. Но если Вы оформляете страховку на дом, то причем тут ваше здоровье? А вот если вы имеете страховку кредита, то возможно.

Интересен вопрос по поводу возможности использования страховки по ипотеке.
Отец с Мамой пополам брали ее. Отец нас бросил 7 лет назад и где то бичует, а у мамы онкология 4 стадии, а следственно получили инвалидность 1 группы. Скажите, может ли банк списать долг по страховке? Или только при смерти. Спасибо.

Здравствуйте. Для того что бы ответить точно, нужно ознакомиться с Вашим договором страхования.

Возрат страховки при досрочном погашении ипотеки.

Здравствуйте. Смотрите полис страхования, если это прописано в полисе вы сможете вернуть сумму страховой премии.

Здравствуйте, Георгий. Для ответа на ваш вопрос необходимо ознакомиться с договором страхования, поскольку в нем прописаны данные условия.

Здравствуйте Георгий! Можно вернуть страховку за личное страхование (жизни, здоровья) путем признания услуги страхования навязанной. Если пропустили срок на отказ от страховки, то остаётся признавать услугу страхования навязанной, в 99% случаях банки нарушают порядок оформления услуги страхования Рекомендую ознакомиться с моей статьёй по аналогичным делам https://m.9111.ru/questions/777777777365971/

При оформлении ипотеки банк, включил страховку, каждый год дополнительно оплачивать 20000, ту возраст 55 лет это законно.

В соответствии со статьей 31 (Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора) Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заёмщик обязан застраховать залоговое имущество.

Скажите пожалуйста как выгоднее по деньгам поступить взяв квартиру в ипотеку? Так как страховка квартиры обязательна, скажите обязательно ли страховать (жизнь, здоровье) или можно от неё отказаться? И КАК ВЫГОДНЕЕ, платить за страховку или выгоднее отказаться (по деньгам).

Вы можете отказаться от любой страховки в течении 14-ти дней. Можно спокойно заключать договор а на следующий день требовать возврата всех страховок. С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Здравствуйте! Нужно изучать кредитный договор, в котором как раз и указывается увеличение ставки за отсутствие страховки. На основе этого, а также стоимости личного страхования, и требуется производить расчет — что выгоднее. В большинстве случаев все же экономней приобрести страховку, но все равно стоит производить индивидуальный расчет, чтобы конкретизировано ответить.

Здравствууйте, моя мама покупает квартиру в ипотеку, ей сказали, что нужно платить страховку. Вопрос, обязательно ли ее платить страховку (в неё входит страховка квартиры, здоровья). Правда ли, что если не страховать здоровье процент увеличивается?

Да, именно такое решение принимает банк-кредитор.

Квартира в ипотеке, каждый год мы делаем страховку квартиры, так обязал банк, когда брали ипотеку. Что будет, если не сделать страховку?

Вы вправе отказаться от страховки, но и банк вправе пересмотреть тогда условия ипотеки. Все должно быть прописано в Вашем ипотечном договоре — ст. 421 ГК РФ — Свобода договора Все в рамках Вашего с банком договора — как договоритесь.

Мы с мужем оформили ипотеку, без страховки. Муж погиб. Могу ли я уменьшить долг в связи с его смертью?

Добрый день, нет, это невозможно. Вы обязаны выполнять условия заключенного договора. Если не было страховки, то и оснований для снижения долга нет.

У меня такая ситуация: Плачу ипотеку в сбербанке. Страховка закончилась в апреле, не было средств пэтому всё откладывал. 14 июня мне поставили диагноз ЗНО языка, онкология. 21 июня я сделал страховку, появились средства. После всех медицинских мероприятии мне 2 октября дали 2 у группу, по документам страховой случай. Собрал документы и подал заявку. Мне отказали, основанием послужило, что диагноз раньше страховки. Но ведь диагноз не группа, мне её никто не обещал. Говорят надо писать письмо и обращаться в суд. Есть у меня шансы?

Здравствуйте! Да шансы есть, собирайте все документы и обращайтесь к юристу.

Закладная по ипотеке перешла в другой банк. Кому отправлять квитанцию об оплате страховки по ипотеке, во избежание повышения ставки по кредиту?

Квитанцию об оплате оставляйте у себя. В банк отправляйте, который сейчас владеет закладной заказным письмом с уведомлением.

Купили дом в ипотеку 1945 со страховкой. Платили страховку 2 года. В этом году пошли страховать сказали что старый и дом не страхуется. Но письменно отказа не дают. Пока не предоставим три отказа от разных банков что дом нельзя застраховать. А другие банки не дают. Куда можно обратиться для решения этого вопроса.

Обязать кого то застраховать вас вы не можете в данном случае.

Здравствуйте, Екатерина. При чем тут банк? Вы в праве обратиться в любую страховую компанию по своему выбору. Их в нашей стране большое количество. Поищите, обязательно найдется та, которая застрахует.

Обращаться некуда — вы не сможете кого-либо заставить застраховать ваш дом.

Пожалуйста оформили ипотеку в Втб навязали три страховки успели написать отказ в 5 дневный срок, подписали соглашение где написано что в течении 10 дней они должны вернуть все денежные средства, прошло с момента подписания дом соглашения об отказе 45 дней, вчера денежные средства поступили, могу ли я со страховой компании потребовать неустойку в размере 3% от суммы за просроченный срок выплаты?!

Можно взыскать такую неустойку, для этого сначала необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК с расчетом.

Как и когда можно вернуть средства за оплату страховки ипотеки?

Здравствуйте! Зависит от условий договора. Страховка в ипотеке обязательна, это императивная норма, на нее не распространяются нормы как на страховку по потребительскому кредиту.

Могу ли я отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке? Спасибо.

Можете, но Вам на 100% не ободрят ипотеку. Можете отказаться после заключения договора в течении 10 дней. По закону обязаны расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Но не советую, страхование жизни, здоровья и трудоспособности при ипотеки очень хорошая вещь, хоть и дорогая. За столько времени может произойти все что угодно, было множество случаев в моей практике.

Да можете отказаться вы от страховки.

Законом предусмотрено в обязательном порядке страхование предмета залога, т. е. квартиры (ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ), остальные виды страховых полисов (жизни, здоровья, и т. п. ) оформляются по желанию.

Можно ли не оформлять страховку по ипотеке в Сбербанке?
Заранее спасибо.

Да вам не имеют право навязывать страховку в соответствие со ст 16 фз о защите прав потребителей и вы вправе отказаться от страховки в соответствии с приказом ЦБ.

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Интересуетесь условиями страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам об основных требованиях, которые действуют в 2019 году при оформлении жилищного кредитования и страхового полиса к нему.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Итак, если вы столкнулись с необходимостью приобретения жилья при помощи кредитных средств банка, то вы уже наверняка знаете о том, что большинство финансовых компаний обязывают заемщика застраховать объект недвижимости, который будет выступать обеспечением по ипотеке. И это требование совершенно законно, т.е. такое право банков закреплено в российском законодательстве.

Смотрите так же:  Усыновить ребёнка какие льготы

Однако, многие компании идут дальше, и также настаивают на том, чтобы клиент оформил комплексное страхование, куда входит страховка жизни и здоровья заемщика. И вот здесь уже возникает вопрос – стоит ли её оформлять, т.к. в данном случае клиент вправе решать его самостоятельно.

В законодательстве РФ, касательно вопросов предоставления услуг физическим лицам, четко сказано: нельзя предоставлять услугу только путем обязательного приобретения другой услуги. Иными словами, если клиент не хочет страховать свою жизнь, то теоретически он вполне может не подписывать дополнительный договор. Как отказаться от страховки, рассказано здесь.

Что на практике?

Однако на практике все оказывается совсем не так. В том случае, если клиент не желает оформлять дополнительную услугу страхования, банк может либо повысить его процентную ставку (что прописано в договоре), либо вовсе не выдать ему кредит. Подробнее здесь.

Законно ли повышение процентной ставки в случае отказа от дополнительной услуги? Абсолютно законно, т.к. в данном случае финансовые организации никто не ограничивает. Про все надбавки вы можете узнать заранее у сотрудника банка или же на его официальном сайте.

Могут ли вовсе отказать в заявке? К сожалению, да, при этом вам даже не назовут причину, ведь такое право банков закреплено в законодательстве. Чтобы этого избежать, нужно принести как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, чтобы не понадобилось кредитору дополнительных гарантий.

Если вам уже одобрили заявку со страховкой, можно ли от нее отказаться уже на этапе подписания договора? Можно, но в таком случае ваша анкета будет вовсе отклонена, а следующую можно будет подать не ранее, чем через 2 месяца.

Почему банки так старательно навязывают своим клиентам страховку?

Дело в том, что сейчас в период кризиса количество и качество заемщиков резко упало, растет просроченная задолженность по кредитам, финансовые компании теряют свою прибыль и вложенные деньги. Именно по этой причине они не только повышают требования к клиентам, но и стараются «обезопасить» себя путем оформления страховки.

Что дает оформление страхового полиса? И сам заемщик, и банк тем самым уберегают себя от различных непредвиденных обстоятельств и форс-мажорных ситуаций, когда клиент не сможет самостоятельно рассчитываться с кредитом. В этом случае выплаты на себя берет страховая компания.

Что может быть признано страховым случаем:

  • Естественная смерть или смерть вследствие несчастного случая – страховщик полностью покрывает долг за недвижимое имущество;
  • Нарушение здоровья, повлекшие за собой нетрудоспособность или частичная нетрудоспособность – выплачивается сумма в размере от 50 до 75% от размера ипотеки;

Наличие полиса выгодно как для банка, так и для самого заемщика, т.к. он будет иметь страховку, которая поможет справиться с временными трудностями. Особенно это бывает полезно для клиентов пенсионного возраста, чтобы в случае смерти наследники не выплачивали долг по ипотеке.

Обратите внимание, что чем больше пунктов и условий по выплатам в полисе, тем выше будет его стоимость. Как правило, цена определяется в зависимости от суммы кредита, и составляет от 1 до 3% от его суммы.

Если вы решились оформить страховку, то вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию из списка:

Не стоит слушать банковского работника, который утверждает, что страхование возможно только в компании Сбербанка – это может происходить как по причине его некомпетентности, так и из желания увеличить свои показатели. Если возникают проблемы – обращайтесь к его вышестоящему начальству.

Страховаться или нет

Кому больше нужна страховка: банку или заемщику? Давайте разберемся.

Личное страхование включает в себя сразу несколько рисков: смерть клиента, сильные проблемы со здоровьем, травмы или острые заболевания, временную потерю трудоспособности.

Если заемщик окажется в одной из перечисленных ситуаций, то страховщик погасит за него образовавшуюся задолженность. Средства будут перечислены банку. Часть средств может быть направлена клиенту для решения его проблем. Страхование сокращает риск невыплаты долга для кредитора. Кроме того, оно дает возможность справиться с кредитом тому, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Некоторые ссуды оформляют на период до 30 лет, а потому вполне возможно наступление страхового случая.

Основные плюсы для заемщика:

  • При наступлении страхового случая будет покрыта задолженность.
  • Близкие будут освобождены погашать кредит и шанс потерять жилье намного ниже.
  • Возможность оплатить ипотеку, если даже возникнут проблемы со здоровьем.
  • Платить по страховке выгоднее, чем по жилищному займу без нее.

Что говорят менеджеры Сбербанка

Сами специалисты банка настаивают на оформлении страховки, но это не значит, что клиент должен подписывать договор. Он вполне может отказаться от этого. Хотя в последнее время все больше заявителей стремится застраховать себя, чтобы избежать проблем с выплатами впоследствии. Однако, нужно понимать, что договор страхования предполагает дополнительные затраты на кредит.

Конфликт с работником может возникнуть только в том случае, если он настаивает на оформлении полиса именно в компании «Сбербанк страхование жизни», которая предлагает не самые низкие тарифы. Но, как мы и говорили выше, клиент сам вправе выбрать страховщика.

Как правильно вести себя с сотрудником

Заемщик может застраховать свое здоровье и жизнь у любого страховщика, который аккредитован в Сбербанке. Это прописано в тексте кредитного договора.

Если сотрудник настаивает на заключении соглашения именно со «Сбербанком страхование жизни», то нужно сослаться на официальный сайт компании и настаивать на своем решении застраховаться у другой компании, тарифы в которой намного ниже. Если это не помогает, то нужно требовать у менеджера письменный отказ в выдаче займа с выдвинутым им условием. После этого возможен конструктивный диалог.

Если вам нужна дополнительная консультация по вопросам оформления страхования жизни при ипотеке в 2019 году, обращайтесь в отделения Сбербанка или по телефону 8-800-555-55-50

И опять про страховку ипотеки в СберБанке

Здравствуйте уважаемые пикабушники. Вот и мне выдалось судьбой оформить ипотеку в СберБанке. Получил я значит очередное сообщение, что нужно прибыть в банк на подписание сделки и.

Хммм страховка по ипотеки. Что то знакомое. где то я уже слышал про это. Ах даааа, вот здесь читал: https://m.pikabu.ru/story/kak_ne_platit_doroguyu_strakhovku_.
Ну думаю поинтересуюсь, а сколько же она стоит: (чат сокращён потому, как имеет конфиденциальную информацию и сам вопрос пропущен)

Ну и конечно я не мог не спросить про иные страховые компании ))

И что я получил в ответ?

ПРАВДА? а если так:

Пикабу научил меня не отступать от принципов:

И что мы имеем в итоге:
Я застраховал квартиру, жизнь и здоровье (жизнь и здоровье кстати не обязательно, но процент по ипотеки без неё вырастит) В «ВСК страхование» (не реклама) и отдал за это приметно 3500 р. Уже подписал договоры и отдал страховку.
Вот такая короткая история о сэкономленных деньгах больше чем в половину.
Спасибо тебе @fait за твой пост.
И вот вам список аккредитованных страховых компаний Сбером:

Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в Сбербанке

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования.

Но не все заёмщики согласны с таким условием и часто не понимают, зачем им страховать свою недвижимости, а тем более жизнь.

Смысл заключается в том, что до полного погашения задолженности по ипотеке объект залога остаётся под обременением банка, так что он, как и клиент, прямо заинтересован в его сохранности.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?

Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.

А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.

При страховке имущества учитываются такие риски:

  • Финансовые риски потери недвижимости;
  • От стихийных бедствий;
  • От действия воды;
  • От стороннего вмешательства;
  • От противоправных действий третьих лиц;
  • От пожара, взрыва и других катастроф.

Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.

Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке

Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.

Полезное видео:

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?

При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.

Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.

Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика

Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.

Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.

Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Где дешевле оформить страховку?

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Оформление страхового полиса

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.

Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.

Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Пакет документов заёмщика включает:

  • Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
  • Уведомление банка о выдаче ипотеки;
  • Копию всех страниц паспорта заёмщика;
  • Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).

Видео от эксперта:

Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:

  • Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
  • Акт приёма передачи данных договоров;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
  • Копию технического паспорта квартиры;
  • Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
  • Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.

Продление страховки на ипотеку

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Что бывает в случае просрочки страховки?

Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать досрочное погашение задолженности по ипотеке.

Видео по теме:

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.

Страховка ипотеки отзывы

Решили приобрести жилье. Выбрали СберБанк, т.к. я получай ЗП на счёт в этом банке. Много разговаривал с друзьями и знакомыми, читал по поводу принудительного страхования жизни, мнения противоречивы, чем больше пытался разобраться, тем больше запутался.

Девушка в отделении банка утверждает, что страхование жизни это необходимая процедура для получения ипотечного кредита, так ли это? Или я не правильно понял, и обязательно страхование приобретаемого жилья, выступающего в качестве залога? Ведь пункт второй статьи 935 ГК Рф гласит » Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Возможно Вас заинтересует:

  • Госпошлина за апелляцию 2019 год Апелляционная жалоба госпошлина в 2018 году В том случае, когда сторона, участвующая в рассмотрении дела судом, не согласна с его решением, до вступления такого решения в силу может быть подана апелляционная жалоба. О размере госпошлины за […]
  • Ответственность руководителя за незаконное увольнение Ответственность работодателя за незаконное увольнение работника, невыплату заработной платы Первое, с чем сталкивается предприниматель, становясь работодателем, это приём работников. Хорошо, если последним этапом его отношений с этим работником […]
  • Лицензия на производство одежды Производство и продажа женской и детской одежды- нужны ли лицензии и сертификаты. где и как их получить? Лицензии не нужны. Обязательной сертификации подлежит детская одежда и специальная одежда. Обычно сертификацией занимается производитель, но […]
  • Размер пособия на ребенка до 3 лет при выходе на работу Детское пособие на детей до 3-х лет: документы, размер, как получить? Детское пособие до 3 лет является одним из видов компенсационных выплат. Назначается при соблюдении установленного законодательством порядка и при предоставлении соответствующих […]
  • Как оформить повышение окладов по организации Оформляем приказ о повышении заработной платы ТК РФ в статье 130 определяет меры по повышению заработной платы как одну из государственных гарантий, реализация которой возложена на плечи работодателей. Более того, зарплата должна подниматься по […]
  • Штраф на стоянку для инвалидов Штраф за парковку на месте для инвалидов в 2019 году На большинстве современных парковочных мест есть специальные маркировки, означающие место для инвалидов. Одним из распространенных нарушений правил движения является парковка на таких местах […]

Author: admin