Договор купли-продажи дома с земельным участком для ипотеки сбербанка

Содержание:

Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка

Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка.

Сбербанк имеет в своем кредитном портфеле программу для кредитования покупки дома с земельным участком.

Это более сложная сделка, чем покупка квартиры, поскольку в сделке участвуют сразу два объекта недвижимости: дом и земельный участок.

Поэтому в качестве предмета залога банком могут быть приняты два объекта недвижимости. Тем самым можно увеличит размер кредитных средств при необходимости.

При этом такая сделка потребует от Вас дополнительных расходов:

  • Оценка, которую обязательно запросит Банк, двух объектов недвижимости обойдется Вам в два раза дороже.
  • Страховка дома, особенно деревянного или с деревянными перекрытиями, газовым отоплением обойдется Вам в кругленькую сумму, которая еще напрямую зависит от размера кредита.
  • Возможно банк потребует обновить кадастровый паспорт на дом, если он был выдан на основании Технического паспорта, а не Технического плана.

Напомню: Технический паспорт описывает общие характеристики объекта (площадь, описание конструктива, этажность и т.д), Технический план «привязывает» объект недвижимости к земельному участку. Технический план готовит кадастровый инженер и это дорогая работа. ( 10 000-15 000 руб в Тюменских ценах).

  • В Договоре купли-продажи Вы должны указать цену на дом и земельный участок отдельно, приблизив ее к результатам оценки объектов недвижимости. В противном случае Банк может отклонить договор.
  • Размер расходов для страхования дома зависит от материала ,из которого он построен. Страховка деревянного дома обойдется дороже.

Как выглядит договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018?

Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Как выглядит договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018?

Учитывая высокую стоимость жилья, для граждан, в отсутствие у них состоятельных родственников или знакомых, которые могут одолжить деньги, ипотека является единственной возможностью для приобретения заветной жилплощади.

Ипотека – это залог недвижимости, а ипотечное кредитование – это выдача денежных средств на расчеты с продавцом недвижимости за передачу в залог кредитной организации приобретенной квартиры.

На первый взгляд схема может показаться достаточно сложной, но стоит только один раз понять ее суть и все «разложится по полочкам».

Есть некий собственник квартиры, который желает ее продать. Есть покупатель, который желает приобрести данную недвижимость, но не имеет на это достаточного количества денег.

Тогда покупатель обращается в кредитную организацию, например Сбербанк, договаривается о заключении договора, и банк выдает покупателю деньги на приобретение жилплощади, но сама жилплощадь переходит при этом в залог банковской организации в качестве обеспечения исполнения покупателем возврата суммы полученного кредита и процентов по нему.

Образец типового договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018

Подобные договоры всегда заключаются по типовым формам банка.

По своей правовой природе подобный договор является смешанным, объединяющим в себе элементы договора купли-продажи недвижимости и договора залога недвижимости (ипотеки).

Договор является трехсторонним:

  • С одной стороны выступает продавец, являющийся текущим собственником имущества;
  • С другой стороны в договоре участвует покупатель, который одновременно является залогодателем приобретенной жилплощади;
  • Третьей стороной выступает кредитор-залогодержатель (банк), что обязуется предоставить кредитные денежные средства для оплаты недвижимости, и которому она переходит в залог после регистрации права покупателя.

По юридической природе договор довольно сложен, поэтому сторонам, а особенно покупателю, следует самым внимательным образом с ним ознакомиться.

Подобный договор состоит из следующих разделов:

Наименование договора, дата и место заключения.

Преамбула с указанием наименования всех сторон сделки. В отношении банка в обязательном порядке указывается лицензия, на основании которой он действует, а также уполномоченное лицо по доверенности, что будет подписывать документ (если со стороны банка подписантом не является генеральный директор – он действует без доверенности).

Если от имени продавца или покупателя также соглашение будут подписывать доверенные лица, в преамбуле указывается дата выдачи такой доверенности и ее прочие реквизиты (регистрационный номер нотариуса по реестру, номер доверенности).

  • Правовая часть
  • Предмет договора. В этом разделе указывается, что покупатель, за счет средств, предоставленных банком, приобретает у продавца объект недвижимости, который принадлежит последнему на праве собственности (с указанием реквизитов правоудостоверяющих документов);

Что касается объекта недвижимости, то его характеристики должны быть описаны в договоре с максимальной полнотой.

В частности, в текстовку соглашения вносятся следующие данные:

Здесь же указывается инвентаризационная стоимость недвижимости и цена ее продажи.

  • Гарантии. Продавец гарантирует, что имущество, являющееся предметом сделки, принадлежит ему на праве собственности и свободно от прав третьих лиц (не заложено, не находится под арестом или в аренде);
  • Порядок передачи недвижимости покупателю. Переход права собственности на объекты недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра;

В договор прописывается, что подобная регистрация осуществляется после внесения покупателем первоначального взноса.

После того, как госрегистрация будет завершена, к покупателю переходит право собственности на объект, а у банка возникает право залога.

  • Обязательства по возмещению убытков банка, вызванных ненадлежащим исполнением обязанностей покупателя;
  • Порядок расчетов. Здесь указываются суммы первоначального взноса и сумма предоставленных банком кредитных средств;
  • Права и обязанности сторон. Помимо обязанности покупателя-залогодателя погашать кредит и уплачивать проценты, на него также возлагается обязанности страховать заложенное имущество, причем делать это ежегодно;
  • Ответственность сторон. При неисполнении обязательств банк имеет право обратить взыскание на квартиру. Также в этом разделе предусматриваются различные штрафные санкции за неисполнение покупателем условий соглашения;
  • Дополнительные условия. В данном разделе содержится информация о распределении денег, вырученных за реализацию заложенной квартиры;
  • Срок действия договора. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем-залогодателем;
  • Заключительные положения. Здесь указываются сведения об изменении договора, режиме конфиденциальности и иных условиях.

Помимо государственной регистрации договора в органах Росреестра, соглашение требует обязательного нотариального удостоверения.

Договор составляется в шести подлинных экземплярах – для нотариуса, Росреестра, продавца, покупателя, банка (для последнего требуется два экземпляра).

Советы участникам сделки купли-продажи по ипотеке в Сбербанке

Так как банк с высоким процентом вероятности откажется заключать сделку по проекту, разработанному не им самим, следует изучать проекты соглашений кредитных организаций с максимальной тщательностью. Договор этот достаточно объемный, поэтому клиенты могут просто пропускать некоторые участки соглашения, «пробегая» по ним глазами, но не вчитываясь.

Так делать ни в коем случае нельзя, поскольку пропущенный участок может содержать важные условия.

Про типовой образец договора купли-продажи комнаты между физическими лицами смотрите тут.

Вычитывать необходимо каждый пункт, а еще лучше – показать такой договор юристу для выявления вероятностных рисков.

Прекращение действия договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Изменить или расторгнуть договор стороны могут, заключив соответствующее соглашение, оформив его, как и основной договор, у нотариуса.

В допсоглашении можно предусмотреть новый график погашения кредита или изменить иные условия договора.

Если покупатель полностью рассчитывается по кредиту, то договор прекращает свое действий в виду исполнения всех условий сторонами. В этом случае банк обязан выдать покупатель справку о погашении кредита.

После выплаты кредита запись об ипотеке в ЕГРН необходимо будет погасить, обратившись в Росреестр с соответствующим заявлением.

Многие люди это сделать забывают, однако ипотека в государственном реестре недвижимости не снимается автоматически – здесь требуется активность со стороны собственника, который выплатил кредит.

Предварительный договор купли продажи по ипотеке Сбербанка

Предварительный договор купли-продажи ипотеки в Сбербанке заключается на стадии рассмотрения возможностей потребителя перед выдачей займа строго на основе банковского образца. Его составление для одобрения ипотечной заявки является обязательны этапом совершения сделки. Какие же отличительные особенности и зачем его подписывать?

Смотрите так же:  Приставы знамя рязань

Когда заключается соглашение

Для получения ипотеки первым делом нужно собрать пакет документов характеризующие личность будущего заемщика, Сбербанк должен рассмотреть и одобрить его кандидатуру.

После вынесения положительного вердикта банка можно приступать к поиску желаемого объекта недвижимости, при поиске стоит учитывать стоимость жилья и объем займа, который предварительно одобрил банк.

Взять в ипотеку в Сбербанке можно квартиру любого состояния (вторичное жилье, новостройка), дом, земельный участок под постройку или даже комнату. Выбрав подходящий клиенту объект недвижимости необходимо произвести его оценку с помощью специалиста оценочной компании.

Предварительный договор купли продажи — гарантия выполнения будущего обязательства

Результаты оценки необходимо предоставить Сбербанк, если банк одобрил выбор объекта недвижимости, появляется надобность в подписании между сторонами предварительного договора купли-продажи квартиры, дома или комнаты.

Важная прихоть Сбербанка: банк принимает договора исключительно разработанного им образца. Содержание образца частного дома и квадратных метров земли отличается от соглашения по квартире.

Функция предварительного договора

Основной вопрос – для чего предназначено данное соглашение? Это надежная гарантия выполнения обязательств участниками процесса купли-продажи и кредитования.

Собственник определенного имущества, подписавший предварительный договор купли-продажи квартиры или дома, обязуется впредь:

  • Не осуществлять деятельности по поиску другого покупателя на объект;
  • Не продавать, обеспечить сохранность жилья;
  • В период оформления документов оплатить все задолженности по коммунальным услугам, если таковые имеются.

Продавцу предварительный договор купли продажи гарантирует, что он получит полную сумму стоимости имущества в оговоренный период времени.

Покупатель получает гарантию того, что за период рассмотрения документов на оформление кредита в Сбербанке собственность:

  • Не будет продана или повреждена;
  • Квартира или дом после полного оформления ипотеки будут принадлежать ему.

При отсутствии такой бумаги, за период пока подготавливаются документы для ипотеки, покупатель может продать недвижимое имущество, тогда ему необходимо будет потратить дополнительное время и средства на поиск и оценку нового жилья, соответственно затянется процесс выдачи ипотеки.

Покупателю предварительный договор купли-продажи гарантирует передачу квартиры в собственность в неизменном виде после оформления сделки.

Сбербанку соглашение гарантирует, что сделка состоится, а значит, что кредитор может спокойно выдавать ипотеку на проверенное жилье, осуществлять перечисление средств продавцу, с заемщиком заключать договор на ипотечное кредитование.

Обратите внимание, что госпошлина за регистрацию ипотеки выплачивается только после подписания основного договора, а не предварительного.

Содержание и условия

Вне зависимости от того, заключается ли договор на дом, квартиру или земельный участок, его текст должен содержать:

  • Объект сделки.
  • Порядок осуществления процесса.
  • Временные рамки исполнения обязательств и гарантии.
  • Прочие аспекты.

Перед первым пунктом в предварительном договоре имеются строки для заполнения данных о сторонах. Указываются:

  • ФИО полностью;
  • Половая принадлежность;
  • Число, месяц, год рождения, город;
  • Идентифицирующие сведения паспорта жителя РФ (серия, номер, когда и кем выдан);
  • Прописка.

В предварительном договоре купли-продажи квартиры (комнаты) для ипотеки указываются сведения о ней:

  • Фактическое расположение, то есть адрес;
  • Квадратура (жилая площадь и общая);
  • При продаже комнаты указывается долевое соотношение (сколько переходит во владение покупателю и сколько остается у хозяина);
  • Сведения из Единого Государственного реестра недвижимости о регистрации имущества как собственность продавца.

В любом договоре содержатся поля, в которых необходимо заполнить: местонахождение дома, общую квадратуру дома и жилую площадь. Также кадастровый номер дома, полную квадратуру земельного участка и его кадастровый номер, категория земель, к которой относится участок. В обязательном порядке вносятся сведения о документах, которые подтверждают собственность продавца, номер записи в ЕГРН.

Все расчеты по сделке проводятся по безналичному расчёту через индивидуальные счета будущего кредитора, то есть через сейф Сбербанка. Пункта обязывающего покупателя вынести залог или первоначальный взнос при заключении предварительного договора нет, такой процедуре происходить не должно.

Однако если всё-таки стороны решились на первоначальный взнос наличными на стадии заключения предварительного договора купли-продажи объекта необходимо вносить этот пункт в документ, либо составлять расписку подтверждающую факт передачи наличных средств от стороны стороне в определенной сумме.

Все поправки в документ может вносить юрист с разрешения банка. Как уже говорилось, Сбербанк принимает договора только определенного образца, поэтому несоответствие содержания может привести к тому, что договор будет считаться не действительным и его придется перезаключать, на это может уйти дополнительное время и деньги.

Предварительный договор должен заключаться в присутствии уполномоченного юридического лица, который может заверить своей печатью и подписью правильность и подлинность документа.

Всегда будьте начеку!

Образцы договоров: дом, квартира, комната

Найти образцы Сбербанка можно на официальном сайте банковского учреждения в разделе документации для получения ипотеки. Или по ссылкам ниже.

Обратите внимание, что бланк квартиры подойдет и при оформлении в ипотеку доли в ней или комнаты.

Военная ипотека

Военная ипотека — это отдельный государственный проект кредитования предназначенная для помощи военнослужащим в приобретении жилья. Сбербанк является аккредитованной компанией, которая имеет полномочия выдавать подобные займы. Условия получения военной ипотеки в банке одни из самых лояльных.

Для того чтобы принять участие в данной программе необходимо быть контрактным военнослужащим и отслужить Родине не менее 3 лет. Офицер выбирает жильё и оформляет ипотеку, погашать заём будет Министерства обороны.

Если банк устраивает объект залога, он беспрепятственно выдает военную ипотеку. Продавцу, фигурирующему в данной сделке необходимо осознавать, что средства будут выплачены не сразу после оформления сделки, поскольку перечисление пройдет из бюджета.

Пропустить шаг предварительного договора купли-продажи недвижимости для ипотеки в Сбербанке нельзя вне зависимости от того, какой объект оформляется — квартира, комната или дом. Избежать этой процедуры можно при использовании ипотеки в некоторых других банковских учреждениях, однако пренебрегать этим не стоит. Наличие документа делает законными все устные договоренности и дает практически стопроцентную гарантию успешного завершения сделки. Обратите внимание, что для военной ипотеки существуют отдельные образцы.

Ипотечный кредит на дом с земельным участком

Воплотить мечту – купить собственный дом с земельным участком могут позволить себе семьи с очень высоким доходом из-за большой стоимости последнего. Сегодня, с развитием ипотечных продуктов мечта становится ближе и для людей со средним достатком. С каждым годом спрос на загородные дома растет и это неслучайно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные причины заключаются в:

  • возможности жить вдали от суеты крупных мегаполисов;
  • стоимости дома может быть вполне сопоставимой с недвижимостью в центре города и даже быть дешевле;
  • наличие приусадебного участка позволяет хозяевам заниматься садоводством или огородничеством и питаться экологически чистыми фруктами и овощами собственного производства.

Какие банки дают

Ипотечная программа на покупку дома с земельным участком предоставляются не всеми банками. Это легко объяснимо тем, что популярность подобного продукта невысока – в большинстве случаев люди предпочитают покупку квартир в городах в местах с развитой социальной инфраструктурой.

Другая причина невысокого спроса – стоимость содержания жилья. Как правило, расходы у жильцов домов выше в связи с большим метражом площади недвижимости, наличию земельного участка, размера уплачиваемых ежегодных налогов.

Из основных банков, работающих с данным видом ипотечных программ следует особо выделить Сбербанк России, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Рассмотрим далее условия каждого из банков подробнее.

Условия

Условия предоставления ипотеки сильно зависят от выбранной ипотечной программы каждого из банков. Банки делают опору на платежеспособность клиентов и наличие у него постоянного стабильного дохода.

Сбербанк

Сбербанк предлагает 3 основные программы приобретения дома с земельным участком:

Процентные ставки могут быть повышены на:

Залог при предоставлении ипотеки обязателен. Предметом залога может выступать уже имеющееся на руках заемщика недвижимость либо приобретаемый дом. Основное требование к залоговой недвижимости – высокая степень ликвидности. Ипотеку отдельно на земельный участок получить нереально – должно быть зафиксированное намерение постройки дома.

ВТБ24

У ВТБ24 есть специальная программа «Загородный дом», позволяющая приобретение дома с земельным участком на вторичном рынке. Процентная ставка колеблется в зависимости от суммы первого взноса, срока кредита, наличия или отсутствия зарплатного проекта и страхования жизни и здоровья гражданина – от 9,90 до 14,35% в год.

Смотрите так же:  Как заполнять договор перевозки груза

Для более точного расчета рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Первоначальный взнос в рамках программы составляет не менее 30% от стоимости жилья. В стоимость покупки войдет и прилегающий земельный участок. Оформление ипотеки в долларах или евро обойдется дешевле, хотя есть риск, связанный с резкими колебаниями курсов валют.

Покупка дома по программе «Загородный дом» возможна в регионах представительства банка.

ВТБ24 позволяет взять ипотечный кредит на приобретение земельного участка. Земельный участок может приобретаться как для постройки жилого дома, так и для сельскохозяйственных нужд – выращивания садов растений, выпаса скота и т.д. Земля под застройку дается в кредит на срок – 25-30 лет под 12% годовых.

Сумма минимального лимита начинается от 490 тысяч рублей. Молодым семьям предоставляется скидка – процентная ставка -10% и увеличенные сроки кредитования – до 50 лет. При использовании материнского капитала им можно закрыть авансовый взнос либо погашать начисляемые проценты.

Земельный участок, подходящий для покупки должен размещаться на расстоянии от города не более 100 км. Его размер должен составлять более 6 соток.

Россельхозбанк

ПАО «Россельхозбанк» дает возможность заемщикам приобретения загородного дома (в том числе таунхауса) или земельного участка. Максимальная сумма кредита не может превышать 20 миллионов руб. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости дома.

Процентная ставка — 9.75%. Возможна надбавка в размере 1% при отказе гражданина застраховать свою жизнь и здоровье в течение всего срока действия кредитного договора. Максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет, однако, срок возврата кредита должен наступить до наступления заемщику 65 лет.

Порядок погашения кредитных средств – ежемесячными выплатами аннуитентного или дифференцированного характера по желанию клиента.

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи? Найдите ответ на этой странице.

Необходимые документы

Приведем общий перечень документов, который необходимо подготовить для подачи заявку на ипотеку дома с земельным участком.

В первую очередь понадобятся персональные документы самого заемщика и созаемщиков:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства рождения детей;
  • копию трудовой книжки и копию трудового договора (контракта);
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка;
  • другие документы по требованию.

  • документ, подтверждающий право пользования земельным участком;
  • разрешение на строительство дома от соответствующего государственного органа (если речь идет о постройке);
  • первичные документы на недвижимость;
  • независимая экспертиза стоимости залогового имущества;
  • другие документы по требованию банка.

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком

Алгоритм получения ипотеки на дом с земельным участком состоит из ряда этапов:

  1. Следует обратиться в банк за предварительной консультацией, чтобы выяснить все нюансы покупки дома с земельным участком и узнать требования, предъявляемые к собираемым документом.
  2. После сбора всех документов и подачи заявления банк может дать предварительное одобрение кредита. Стандартные сроки рассмотрения заявки 5-10 дней. Одобренная заявка действительна в среднем около 3-х месяцев (срок действия лучше всего уточнить в конкретном банке-кредиторе) в течение которых заемщик должен определиться с объектом покупки, найти подходящее его требованиям жилье.
  3. С владельцем дома или застройщиком составляется предварительный договор купли-продажи. Если будет осуществлена постройка дома – с подрядчиком заключается договор на постройку и утверждается приблизительная смета расходов. Банки, как правило, требуют у застройщика соответствующую лицензию на строительство.
  4. После сбора всех первичных документов и определения объекта покупки заемщик обращается в банк повторно. Банк проверяет законность и чистоту сделки, а также определяет залоговую стоимость жилья по предоставленным документам.
  5. В случае прохождения этого этапа стороны переходят непосредственно к осуществлению самой сделки. На основании подписанного кредитного договора банк перечисляет на счет продавца необходимую денежную сумму. С заемщиком помимо ипотечного договора составляется договор залога и происходит в Росреестре переход права собственности к новому владельцу. После получения всеми сторонами документов сделку можно признать состоявшейся.

Преимущества и недостатки

Преимущества покупки дома с земельным участком заключается в том, что заемщик получает отличную возможность переселения в уютный загородный дом, который отвечает его представлениям об идеальном жилье.

Большая квадратура дома позволяет обеспечить высокий функционал помещений, спланировать по индивидуальным потребностям жилую зону, спортивный уголок, помещения хозяйственного назначения и т.д.

Большим плюсом является то, что, выплачивая долг заемщик уже может пользоваться домом. Не надо копить 10-15 лет, чтобы исполнить свою мечту.

Главным недостатком приобретения дома в ипотеку является большая переплата за период действия кредитного договора. Регулярные выплаты подразумевают финансовую стабильность заемщика в течение длительного периода времени.

Не всегда ее получается обеспечить в случае форс-мажорных обстоятельств, экономического кризиса, потери работы и т.д. Это закладывает высокие риски осуществления просрочек по платежам и накоплению штрафных пеней.

Если заемщик будет периодически нарушать условия кредитного договора банк вправе расторгнуть соглашение и продать объект залога третьим лицам.

Таким образом, прежде чем заключать договор на ипотеку взвесить все «за» и «против», внимательно оценить свои возможности. Это решение в большинстве случаев семейное, так как супруги выступают созаемщиками и ответственность ложится на обоих.

Про ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке читайте здесь.

Отзывы об ипотеке Промсвязь Банка найдите тут.

Видео: Как купить земельный участок или дом?

Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке

Ежегодно спрос на загородную недвижимость увеличивается. И дело не только в желании жить поближе к природе, но и в меньшей стоимости подобных домов в сравнении с городскими квартирами.

Но все же не каждый человек может позволить себе приобрести частный дом. Вот тут то и обретает актуальность ипотека. Получить ипотечный займ на приобретение дома с участком можно в «Сбербанке».

Нужно заметить, что данный вид ипотеки более сложен на фоне других кредитов. На кредитном рынке этот продукт появился чуть более 5 лет назад, что объясняет повышенный спрос на него. Условия кредитования довольно жесткие.

Во многом это обусловлено тем, что земля признается активом с невысокой ликвидностью. Земельные участки весьма сложно оценить объективно, с землей сложно проводить денежные сделки. Именно поэтому немногие банки могут предложить ипотеку на землю.

В «Сбербанке» клиентам предлагается два варианта:

  1. Кредит на покупку недвижимости за городом.
  2. Ипотечная ссуда на землю для постройки жилого объекта.

Кредитная программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа на покупку загородного жилого дома или приобретение земельного участка для постройки жилища.

Кредит выдается под залог приобретаемого объекта недвижимости или иного жилого помещения. Во многом данная программа схожа с другим сбербанковским продуктом «Готовое жилье». Но получая кредит на покупку готового жилья, можно приобрести жилище исключительно в населенном пункте для постоянного проживания.

Программа «Загородная недвижимость» позволяет получить кредит на строительство или приобретение жилого дома в различных дачных кооперативах, садовых товариществах, то есть не предназначенного для круглогодичного проживания.

Что касается условий при получении ипотеки в «Сбербанке» на строительство или приобретение дома с земельным участком, то они таковы:

Говоря об условиях кредитования, стоит отметить и такие аспекты:

  • отсутствие комиссий за рассмотрение и одобрение заявки;
  • прозрачность условий и отсутствие скрытых платежей;
  • льготные условия для зарплатников и сотрудников аккредитованных компаний.

Для оформления кредита необходимо обратиться в «Сбербанк» и подать предварительную заявку. Для этого нужно заполнить специальную анкету по форме банка. Получить ее можно при обращении в банк либо скачать бланк анкеты и посетить «Сбербанк» с уже заполненной заявкой.

Банковская комиссия рассмотрит заявку и в течение нескольких дней сообщит предварительный ответ по указанным в анкете контактам. Нужно понимать, что при этом оценивается исключительно платежеспособность клиента и его кредитная история.

Следующим этапом в случае одобрения заявки становится сбор документов. Необходимо предоставить пакет документов по приобретаемому имуществу и предмету залога. Собранная документация в полном объеме подается на рассмотрение в банк.

Комиссия оценивает предмет дополнительного залога (при наличии) и предмет ипотеки на соответствие условиям кредитования. Если претензий не возникает, кредит считается одобренным.

Остается лишь подписать кредитный договор ипотеки. Ускорить процесс получения ипотечного займа можно, если сразу с заявкой подать все нужные документы.

К сведению! Приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога. Залоговым обеспечением становится и земельный участок.

Смотрите так же:  Подоходный налог 75%

Условия ипотеки в Сбербанке узнайте в этой статье.

Какие нужны документы

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на дом и земельный участок, точнее на приобретение дома или его строительство, понадобится собрать пакет документов, состоящий из:

  • заявки на кредит (поручитель и со-заемщики составляют отдельные заявки, прилагаемые к общему комплекту документов);
  • паспорта;
  • подтверждающей доход справки;
  • документов, касающихся предмета залога;
  • документов относительно приобретаемого объекта.

Важно, что «Сбербанк» предлагает более выгодные условия молодым семьям, если возраст супругов не более 35 лет. Для получения льгот необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

Однако для приобретения жилья молодым супругам придется воспользоваться иной программой. Продукт «Загородная недвижимость» не предполагает уменьшение начального взноса для молодых семей.

Процентные ставки

Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.

При кредитовании на срок до 10 лет и:

Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:

Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:

Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.

Данные ставки действуют, если имеет место комплексное страхование ипотеки, которое состоит из страхования:

  • залогового объекта от разрушения, что является обязательным. Заемщик не вправе отказаться от этой страховки;
  • титула собственника;
  • трудоспособности и жизни заемщика.

Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.

Требования к заемщику

Кто может получить ипотеку в «Сбербанке» на приобретение дома с земельным участком? Потенциальный заемщик это субъект:

  • гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • со стажем работы по текущему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
  • с общим стажем работы не меньше 1 года за последние 5 лет.

Таковы минимальные требования, но при рассмотрении заявки учитываются и иные параметры. В частности значение имеет кредитная история соискателя, отсутствие в оной просроченных и невозвратных кредитов.

Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.

Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:

  • регистрации заемщика или со-заемщика;
  • расположения объекта ипотеки;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.

Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

В случае просрочки платежей на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной по договору датой платежа, и продолжается вплоть до погашения долга.

Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.

На этот период займ оказывается необеспеченным. Поэтому банки требуют предоставления иного недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика, в качестве залогового обеспечения.

Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.

После того договор купли-продажи будет зарегистрирован права собственности на объект переходят к покупателю. Затем осуществляется госрегистрация ипотечного договора в пользу банка. Только после этого деньги из индивидуального сейфа передаются продавцу.

Для расчета ипотечного кредита нет необходимости посещать банк. Можно просчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования.

Полученные итоги сравниваются с реальным доходом, что позволяет определить, насколько приемлем выбранный вид ипотеки. Можно поэкспериментировать с разными данными – менять срок кредитования, сумму займа, учитывать доход со-заемщиков.

Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования. При обращении в банк клиент уже понимает, что именно ему нужно.

Для того чтобы рассчитать параметры кредита используется специальный ипотечный калькулятор. Имеется таковой и на сайте «Сбербанка».

Достаточно внести в форму такие данные как:

  • сумма кредита;
  • начальный взнос;
  • процентная ставка;
  • длительность кредитования.

Ипотечный калькулятор Сбербанка предоставит полностью рассчитанный график погашения. Сравнив его со своими доходами, можно понять, насколько подходит выбранная программа.

К несомненным преимуществам ипотечного кредитования от «Сбербанка» следует отнести такие моменты:

  • приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
  • отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
  • получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Отметить стоит и возможность получения отсрочки по выплате кредита. Так можно отсрочить уплату основного долга или увеличить кредитный период.

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости строительства на период строительства, но не больше 2 лет с момента предоставления займа.

Можно ли получить ипотеку на земельный участок

«Сбербанк» выдает ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома. То есть можно получит кредит на приобретение земельного участка с готовыми постройками либо под строительство жилья. Целенаправленное кредитование покупки земли как таковое отсутствует.

Например, если клиент пожелает получить кредит на покупку земли сельскохозяйственного назначения или участка под коммерческое строительство, то ему придется оформить обычный нецелевой потребительский кредит.

Может быть, в будущем появятся кредиты на покупку земельных участков как самостоятельных объектов ипотеки, но пока такой программы не предусмотрено ни в одном банке.

Получить ипотеку на дом с земельным участком можно и в некоторых других банках. Но кредит в «Сбербанке» по-прежнему остается наиболее выгодным. Тем более что именно здесь есть возможность выбора из разных ипотечных программ.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке описывается тут.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Видео: Что выгоднее: брать ипотеку или копить?

Возможно Вас заинтересует:

  • Федеральный закон от 28 ноября 2019 г 340-фз Федеральный закон №340-ФЗ Долги приставам 15 января 2016 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 28 ноября 2015 г. N 340-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" и отдельные […]
  • Заявление на материальную помощь на лечение пример Заявление на материальную помощь Возможность подать заявление на материальную помощь целиком и полностью зависит от локальных актов работодателя или условий коллективного договора. Хотя подать-то его можно в любом случае. А вот работодатель […]
  • Ходатайство перед судом о производстве обыска Образец постановления о возбуждении перед судом ходатайства о производстве обыска в жилище Образец составления постановления Согласен Руководитель следственного органа – начальник СО ОП-7 СУ УМВД России по г. Энску полковник милиции (подпись) Н.Н. […]
  • Мировой суд мира 56 нижний тагил Мировой суд мира 56 нижний тагил Судебный участок №2. Адрес: проспект Мира, 56, кабинеты №3, третий этаж. Телефон: 8(3435) 41–23–23. Мировой судья Карташова Марина Борисовна. Судебный участок №3. Адрес: проспект Мира, 56, кабинет №1. Телефон: […]
  • Регистрация ооо цены в нижнем новгороде Регистрация ООО под ключ в Нижнем Новгороде Регистрация ООО без поездки в налоговую. Подготовка, подача и получение документов. Общение с госорганами берем на себя. Регистрация ООО под ключ в Нижнем Новгороде Регистрация ООО без поездки в […]
  • Штраф на стоянку для инвалидов Штраф за парковку на месте для инвалидов в 2019 году На большинстве современных парковочных мест есть специальные маркировки, означающие место для инвалидов. Одним из распространенных нарушений правил движения является парковка на таких местах […]

Author: admin